Các hình thức giải ngân vay mua nhà. Ưu và nhược điểm của từng loại

Có 2 hình thức giải ngân vay mua nhà đó là giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa. Người vay nên chọn hình thức nào thì tốt? Hãy đi tìm câu trả lời thông qua việc tìm hiểu ưu và nhược điểm của 2 hình thức giải ngân này.

Giải ngân có 2 hình thức

Trước khi tìm hiểu hình thức của giải ngân, người vay cần biết giải ngân là gì trước đã. Theo đó, giải ngân là khái niệm thường dùng ở ngân hàng, chỉ việc ngân hàng xuất tiền số tiền người vay mong muốn vay để mua nhà. Giải ngân vay mua nhà có 2 hình thức: Giải ngân phong tỏa và giải ngân không phong tỏa.

Ưu - nhược điểm của giải ngân phong tỏa

Khái niệm

Giải ngân phong tỏa là hình thức giải ngân được áp dụng khi bạn vay tiền ngân hàng để mua nhà nhưng ngân hàng sẽ phong tỏa số tiền đó cho đến khi sổ đỏ đứng tên bạn và bạn sẽ phải thế chấp quyền sử dụng nhà đất cho ngân hàng thì số tiền đó mới có thể sử dụng.

Cụ thể như sau: Khi bạn muốn vay tiền mua nhà, bạn sẽ đến ngân hàng làm thủ tục. Nếu ngân hàng đồng ý cho bạn vay, bạn sẽ phải thanh toán vốn tự có cho bên bán. Sau đó, bạn và bên bán tiến hành thủ tục công chứng mua bán, chuyển nhượng quyền sở hữu nhà đất. Khi công chứng xong, bạn đem hợp đồng đến cho ngân hàng và hoàn thành các thủ tục còn lại. Ngân hàng sẽ giải ngân số tiền bạn đề nghị vay và chuyển tiền đó sang tài khoản của bên bán. Nhưng bên bán chưa thể sử dụng số tiền đó (hiện đang bị phong tỏa). Chỉ khi bạn làm xong thủ tục sang tên tại cơ quan có thẩm quyền, sau đó công chứng thế chấp quyền sử dụng nhà đất cho ngân hàng thì số tiền của bên bán mới sử dụng được.

Giải ngân phong tỏa

Ưu điểm

Hình thức giải ngân phong tỏa an toàn với cả người vay lẫn ngân hàng.

Đối với người vay: Với tình trạng lừa đảo đất đai rầm rộ như hiện nay, thì việc vay tiền theo hình thức phong tỏa cũng là cách để người vay đảm bảo mình bỏ tiền ra và mua được nhà đất thật sự, mình được đứng tên thật sự.

Đối với ngân hàng: Mặc dù tiền đã được giải ngân nhưng còn phong tỏa, chỉ khi nào chắc chắn người vay thế chấp quyền sử dụng nhà đất thì mới phong tỏa để đảm bảo không có bất cứ sai sót nào xảy ra.

Nhược điểm

Không phải người bán nào cũng đồng ý với cách nhận tiền bị phong tỏa. Đa số người bán thích “tiền trao cháo múc”, tiền mặt cầm liền tay chứ không phải là chờ đợi tiền từ ngân hàng và đợi đến khi được giải tỏa mới được sử dụng. Do đó, muốn sử dụng hình thức giải ngân không phong tỏa, người vay trước hết phải thuyết phục được người bán rồi mới đến ngân hàng làm hồ sơ vay tiền kẻo tốn thơi gian vô ích.

Ưu - nhược điểm của giải ngân không phong tỏa

Khái niệm

Về cách thức, giải ngân không phong tỏa cũng giống như giải ngân phong tỏa, song giải ngân không phong tỏa tức là ngân hàng không phong tỏa số tiền đã gửi cho bên bán nhà, mà bên bán nhà có thể rút ra và sử dụng.

Khi công chứng hợp đồng mua bán xong, bạn cung cấp hợp đồng đó cho ngân hàng và hoàn tất các thủ tục còn lại thì ngân hàng sẽ giải ngân số tiền bạn đề nghị vay. Số tiền đó cũng sẽ được chuyển cho bên bán, nhưng khác ở chỗ là người bán có thể rút ra và sử dụng. Sau đó bạn sẽ làm thủ tục sang tên và công chứng thế chấp tài sản đó cho ngân hàng.

Giải ngân không phong tỏa

Ưu điểm

Hình thức giải ngân không phong tỏa này đối với người bán là một tin vui. Bởi vì họ có thể cầm tiền liền tay, và nếu khi đang cần tiền gấp thì đó là một giải pháp hữu hiệu.

Nhược điểm

Không phải ngân hàng nào cũng áp dụng hình thức cho vay này. Và nhiều chi nhánh của ngân hàng cũng không áp dụng hình thức được đánh giá là mạo hiểm. Và nhất là những khoản vay lớn, sẽ rất khó để ngân hàng đồng ý vì nó chứa rất nhiều rủi ro.

Không những rủi ro với ngân hàng mà ngay cả với người mua nhà, cũng chính là người vay cũng có thể gặp rủi ro bởi hình thức này. Trước tình trạng có hợp đồng mua bán nhà đất nhưng vẫn bị lừa thì người mua rất dễ rơi vào bẫy của người bán. Nếu như sau khi thủ tục mua bán hoàn thành, người bán cầm tiền và cao chạy xa bay, còn người mua tá hỏa nhận ra đây là hợp đồng mua bán giả thì sẽ thế nào? Tiền đã mất, nhà không có, lại thêm khoản nợ ngân hàng, chẳng phải người mua đang tự rước họa vào thân với hình thức giải ngân này hay sao?

Vì vậy, mặc dù mỗi hình thức giải ngân sẽ có những ưu và nhược điểm riêng, song nếu được hỏi "nên vay tiền theo hình thức giải ngân phong tỏa hay giải ngân không phong tỏa?" thì khuyến khích người vay nên chọn hình thức giải ngân phong tỏa để đảm bảo an toàn cho chính mình, đồng thời dễ dàng tìm được một ngân hàng phù hợp có hình thức giải ngân này. Mặc dù rất khó để thuyết phục người bán chấp nhận, song sự an toàn quan trọng hơn so với việc nóng vội có được căn nhà ưng ý nhưng tiềm ẩn nhiều rủi ro không thể lường trước.

Xem thêm:

• Thời gian giải ngân và cách để giải ngân nhanh chóng
• Phí giải ngân và những điều người vay cần biết
• Ngân hàng nào cho vay vốn giải ngân nhanh nhất?